Dans le paysage de l’assurance-vie, le choix entre un contrat en fonds en euros et un contrat en unités de compte peut s’avérer délicat. Pourtant, pour ceux qui cherchent à placer leur argent de façon dynamique, les unités de compte présentent de nombreux avantages, notamment pour un investissement immobilier. Alors, pourquoi choisir une assurance-vie en unités de compte pour financer votre projet immobilier ? Quels sont ses atouts face à d’autres formes de placement ? Plongeons au cœur de cette question.
1. Le rendement potentiellement plus élevé
L’un des principaux avantages de l’assurance-vie en unités de compte, c’est son potentiel de rendement. En effet, contrairement aux contrats en fonds en euros, où le capital est garanti, les unités de compte sont des supports d’investissement qui peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse. Cette variabilité peut sembler déstabilisante, mais elle offre aussi la possibilité d’un rendement bien supérieur à celui des contrats en fonds en euros.
Cela est dû au fait que les unités de compte sont généralement investies dans des supports financiers à risque, comme les actions ou les obligations. Si ces supports financiers performent bien, alors le rendement de votre contrat d’assurance-vie en unités de compte peut être significativement plus élevé.
2. La diversification de l’investissement
L’assurance-vie en unités de compte offre une diversification de l’investissement que peu de placements peuvent égaler. En effet, les supports d’investissement sont très variés : outre les actions et les obligations, vous pouvez également investir dans des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), des OPCI (Organismes de Placement Collectif en Immobilier), ou encore des ETF (Exchange Traded Funds).
Cela signifie que vous avez la possibilité de répartir votre capital entre différents types de supports, selon votre profil de risque et vos objectifs. Cette diversification est un excellent moyen de réduire le risque associé à votre placement.
3. L’accès à l’immobilier
Si vous cherchez à investir dans l’immobilier, l’assurance-vie en unités de compte peut être une excellente option. En effet, parmi les supports d’investissement disponibles, on retrouve les SCPI et les OPCI, qui vous permettent d’investir indirectement dans l’immobilier.
Cela signifie que vous pouvez bénéficier des avantages de l’investissement immobilier, sans avoir à gérer directement un bien immobilier. De plus, les SCPI et les OPCI offrent généralement un rendement intéressant, ce qui peut contribuer à augmenter la rentabilité de votre assurance-vie en unités de compte.
4. La flexibilité de la gestion
L’assurance-vie en unités de compte offre une grande flexibilité de gestion. En effet, vous pouvez choisir entre une gestion libre, où vous décidez vous-même de la répartition de votre capital entre les différents supports, et une gestion pilotée, où un professionnel de la finance gère votre contrat pour vous.
Cette flexibilité vous permet de choisir la gestion qui correspond le mieux à votre profil et à vos objectifs. Si vous êtes à l’aise avec les marchés financiers et que vous avez le temps de gérer votre contrat, alors la gestion libre peut être une bonne option. Si, au contraire, vous préférez laisser la gestion de votre contrat à un professionnel, alors la gestion pilotée peut être plus adaptée.
5. L’optimisation fiscale
Enfin, l’un des grands atouts de l’assurance-vie en unités de compte, c’est son régime fiscal avantageux. En effet, les gains générés par votre contrat sont soumis à l’impôt sur le revenu ou au prélèvement forfaitaire unique, mais seulement lors du rachat de votre contrat. De plus, après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple).
Cela signifie que, en fonction de la durée de votre contrat et de la stratégie de rachat que vous adoptez, vous pouvez optimiser la fiscalité de votre assurance-vie en unités de compte pour réduire votre imposition.
6. La protection contre l’inflation
La protection contre l’inflation est un autre avantage important de l’assurance-vie en unités de compte. Comment cela fonctionne-t-il ? Les contrats d’assurance-vie en unités de compte sont généralement investis dans des actifs tels que les actions et obligations, qui ont généralement la capacité de surpasser l’inflation sur le long terme.
C’est d’autant plus important dans le contexte actuel où les taux d’inflation sont en hausse dans de nombreux pays. Les contrats d’assurance-vie en unités de compte peuvent donc aider à protéger votre épargne contre l’érosion monétaire et maintenir votre pouvoir d’achat dans le temps.
En outre, ils offrent la possibilité d’investir dans des parts de SCPI. Ces dernières investissent principalement dans l’immobilier locatif, un secteur connu pour sa capacité à générer des revenus stables et croissants, qui peuvent également aider à compenser l’inflation.
Il est toutefois important de noter que les unités de compte présentent un niveau de risque plus élevé que les fonds en euros. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et vous devez être conscient du risque de perte en capital.
7. La transmission de patrimoine facilitée
L’assurance-vie en unités de compte est également un outil efficace pour la transmission de votre patrimoine. En effet, en cas de décès, le capital investi dans votre contrat est transmis à vos bénéficiaires désignés, sans passer par la succession.
De plus, la fiscalité en cas de décès est particulièrement avantageuse. Chaque bénéficiaire peut ainsi recevoir jusqu’à 152 500 euros sans être soumis à des droits de succession. Au-delà de cette somme, le taux d’imposition est de 20% jusqu’à 700 000 euros, puis de 31,25% au-delà.
Cette caractéristique, combinée à la flexibilité des contrats d’assurance-vie en unités de compte et à leur potentiel de rendement, fait de ce type de placement un outil de choix pour préparer sa succession et transmettre son patrimoine dans les meilleures conditions possibles.
Conclusion
En conclusion, l’assurance-vie en unités de compte offre de nombreux avantages pour ceux qui cherchent à investir dans l’immobilier. Son potentiel de rendement, sa diversification, son accès à l’immobilier, sa flexibilité de gestion, son optimisation fiscale, sa protection contre l’inflation et sa facilité de transmission du patrimoine en font une solution d’investissement attrayante.
Cependant, il est essentiel de garder à l’esprit que ces avantages s’accompagnent d’un niveau de risque plus élevé. Les performances passées ne garantissent pas les performances futures et votre capital peut être exposé au risque de perte. Ainsi, avant de vous lancer, il est recommandé de bien comprendre le fonctionnement de l’assurance-vie en unités de compte et d’évaluer soigneusement votre tolérance au risque.
Enfin, n’oubliez pas que l’assurance-vie en unités de compte n’est qu’un des nombreux outils à votre disposition pour investir dans l’immobilier. Selon votre situation personnelle et vos objectifs, d’autres solutions peuvent être plus adaptées. Il est donc conseillé de solliciter les conseils d’un professionnel avant de faire votre choix.